Банкротство гражданина (физического лица)

«Что делать если нет средств платить по долгам?», «Как списать долги?», «Что такое банкротство физических лиц и как оно работает?» - в связи со сложной экономической ситуацией в стране, эти и другие вопросы все чаще возникают у граждан, в том числе и у наших доверителей.

Именно поэтому хотим рассказать Вам о возможности списать задолженность через процедуру банкротства физических лиц.

Итак, если Вы понимаете, что исполнять свои обязанности перед кредиторами (банками, заемщиками и другими лицами) больше нет возможности, стоит незамедлительно задуматься о признании себя банкротом (в настоящей статье дадим разъяснения, почему с принятием данного решения медлить не стоит ).

Что нужно знать о банкротстве физического лица?

I. В данной процедуре участвуют следующие лица:

  • Должник – гражданин, которого намереваются признать банкротом (по своему собственному заявлению, либо по заявлению кредитора);
  • Финансовый управляющий – ключевое лицо в деле о банкротстве, без которого проведение данной процедуры невозможно, он оценивает финансовое состояние должника, оспаривает сделки, является связующим звеном между должником, кредиторами и судом;
  • Собрание кредиторов – собрание всех лиц (как юридических, так и физических лиц, индивидуальных предпринимателей и госорганов), перед которыми у должника имеются денежные обязательства;
  • Арбитражный суд (по месту жительства должника).

II. Для признания гражданина банкротом необходимо обратиться в Арбитражный суд по месту жительства гражданина с заявлением о признании его (себя) банкротом (далее – «Заявление»).
При этом в некоторых случаях подача Заявления должником является его обязанностью, а в некоторых – правом.Обязанность подать Заявление возникает у гражданина, когда удовлетворение требований одних кредиторов приводит к невозможности удовлетворения требований других кредиторов, при этом сумма задолженности превышает 500 000 (пятьсот тысяч) рублей. Срок для исполнения обязанности составляет 30 (тридцать) дней.Неисполнение данной обязанности может повлечь не списание долгов с гражданина, в случае если в дальнейшем он все-таки будет признан банкротом (по своему заявлению или ;t заявлению кредитора).Именно это является первой причиной, почему с проведением процедуры банкротства не стоит медлить. Судебная практика складывается таким образом, что не списание долгов за неисполнение должником  данной обязанности наступает крайне редко, однако такие прецеденты все же есть.

Право подать Заявление возникает в момент, когда гражданин предвидит, что не сможет рассчитаться со своими кредиторами. В данном случае размер задолженности не имеет значение.

В Заявлении, помимо обоснования своих требований, должна быть указана саморегулируемая организация (далее – «СРО»), из числа которых будет выбран финансовый управляющий.

При ведении процедуры банкротства физического лица, гражданину очень важно, чтобы СРО было предложено самим гражданином, так как именно с этой СРО будет назначен финансовый управляющий, который оценивает финансовое состояние должника, оспаривает сделки, производит розыск имущества должника.

Это является второй причиной, по которой гражданину не следует медлить с признанием себя банкротом, так как право выбора СРО, из числа которых будет выбран финансовый управляющий наделяется то лицо, которое подает Заявление.

Также к Заявлению необходимо приложить ряд документов, среди которых:

  • список кредиторов;
  • список имущества;
  • документы по сделкам свыше 300 000 (трехсот тысяч) за последние 3 года;
  • сведения о налогах и доходах за тот же период;
  • выписки по счетам;
  • сведения из лицевого счета;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП;
  • иные процессуальные документы.

III. После подачи Заявления, суд в течение 5 дней решает вопрос о принятии Заявления.Суд может отказать в принятии Заявления, либо оставить его без движения, если при его подаче допущены нарушения (например, представлены не все необходимые документы).Если все-таки Заявление принято судом к производству, то в течение 3 (трех) месяцев должно быть проведено судебное заседание, на котором будет проверена обоснованность требований заявителя и вынесено одно из следующих определений:

  • об отказе в признании гражданина банкротом;
  • о признании Заявления обоснованным и введении одной из двух процедур (реструктуризация долга или реализация имущества).

Забегая немного вперед, следует отметить, что введение реализации имущества без проведения процедуры реструктуризации долга, возможно только в том случае, если должник при подаче Заявления заявит соответствующее ходатайство. Данное ходатайство будет удовлетворенно судом, в случае если у гражданина отсутствуют какие - либо доходы.

Реструктуризация долга – это процедура, в рамках которой финансовый управляющий делает публикацию о введении в отношении гражданина соответствующую публикацию в журнале «Комерсант», производит финансовый анализ состояния должника. собирает первое собрание кредиторов.

На первом собрании кредиторов должником и (или) кредиторами предлагается план реструктуризации (план, по которому должник будет погашать задолженность перед всеми кредиторами), за который голосует собрание кредиторов.

Что нужно знать про план реструктуризации долгов:

  • не может предусматривать платежи по долгам за пределами 3 (трех) лет;
  • согласно плану реструктуризации размер задолженности может быть снижен с согласия кредитора;
  • утверждается Арбитражным судом при условии согласия должника-гражданина;
  • может быть отменен Арбитражным судом после утверждения, если должник представил недостоверные сведения.

Если план реструктуризации не утверждается, либо он не был представлен ни должником, ни кредиторами, Арбитражным судом вводится следующая процедура – реализация имущества.

При реализации имущества финансовый управляющий производит розыск имущества должника и его реализацию. В рамках розыска имущества должника, финансовый управляющий вправе оспаривать сделки, совершенные гражданином с целью сокрытия имущества, которое может быть реализовано.

После реализации имущества, полученные денежные средства распределяются между кредиторами, а долги гражданина списываются.

Однако есть случаи, когда долги могут быть не списаны:

  • привлечение должника к уголовной ответственности за преднамеренное банкротство, за фиктивное банкротство (статьи 196 – 197 Уголовного кодекса РФ);
  • должник не предоставил необходимые сведения в ходе процедуры банкротства, либо предоставил недостоверные сведения;
  • должник не выполнил свою обязанность по подаче заявления о банкротстве (в срок 30 дней с момента, когда он уже не мог исполнять свои обязательства).

Стоит отметить, что в большинстве случаев, суды не наказывают должников и освобождают их от долгов, однако при ведении процедуры банкротства граждане должны крайне внимательно относится  к своим действиям и реально оценивать свои риски при совершении того или иного действия.

Именно поэтому при введении процедуры банкротства физического лица, необходимо участие грамотного специалиста, который поможет Вам не допустить ошибок, которые могут повлечь крайне неблагоприятные последствия.